Question 1

Quale ruolo svolge l’UFSP nella definizione dei premi?

Accepted Answer

L’UFSP è l’autorità di vigilanza sulle casse malati. Queste fissano ogni anno i premi per l’assicurazione di base applicabili l’anno successivo e li sottopongono per approvazione all’UFSP.L’UFSP verifica che i premi coprano i costi sanitari dei singoli Cantoni, che garantiscano la solvibilità delle casse malati e che tutelino gli interessi degli assicurati. Sono approvati solo i premi conformi ai requisiti di legge e che permettono di coprire i costi. I premi non devono per altro essere sproporzionati rispetto ai costi o portare alla costituzione di riserve eccessive.Per saperne di più sulla procedura di approvazione dei premi: Assicurazione malattie: confronto dei premi | www.ufsp.admin.ch

Question 2

Perché sussistono notevoli differenze cantonali per quanto riguarda gli aumenti dei premi?

Accepted Answer

Fondamentalmente ogni cassa malati deve fare in modo che i premi incassati in ciascun Cantone coprano le spese sanitarie delle persone che vi sono domiciliate. I Cantoni che fanno registrare aumenti dei premi più elevati sono spesso quelli in cui i costi sono cresciuti maggiormente o per i quali si prevede la più forte progressione nell’anno a venire.Le ragioni per cui gli aumenti differiscono da un Cantone all’altro sono per esempio:

la struttura demografica: i Cantoni con una popolazione più anziana devono sostenere costi sanitari tendenzialmente superiori, in quanto il ricorso a prestazioni mediche è più frequente con l’avanzare dell’età;
la quota di trattamenti ambulatoriali: attualmente i trattamenti ambulatoriali sono ancora integralmente finanziati dall’assicurazione malattie e una loro maggiore incidenza può quindi determinare costi superiori da coprire tramite i premi;
l’offerta di fornitori di prestazioni: determinati Cantoni presentano una densità maggiore di fornitori di prestazioni, ossia di medici, fisioterapisti, ospedali ecc. Nel settore sanitario questa situazione determina in genere costi più elevati.

Question 3

Per quale ragione i premi aumentano ogni anno?

Accepted Answer

I premi crescono perché aumentano i costi a carico dell’assicurazione malattie. L’andamento dei premi segue infatti quello delle spese sanitarie. L’aumento di queste è riconducibile a una molteplicità di fattori, per esempio:

l’invecchiamento della popolazione;
i progressi in campo medico;
la disponibilità di nuovi medicamenti e trattamenti;
il maggiore ricorso a prestazioni sanitarie.

Per dati di approfondimento si rimanda al dashboard dell’assicurazione malattie (disponibile in francese e in tedesco).

Question 4

Come si ottiene una riduzione dei premi?

Accepted Answer

Gli assicurati di condizione economica modesta come pure i bambini e i giovani in formazione beneficiano spesso di una riduzione dei premi. Il Cantone di domicilio stabilisce chi ha diritto a tale agevolazione e in che misura.Alcuni Cantoni riducono i premi senza che gli assicurati debbano farne richiesta; in altri, è invece necessario presentare una domanda alle autorità cantonali competenti.I dati di contatto delle autorità cantonali competenti e ulteriori informazioni sul tema della riduzione dei premi sono disponibili su Priminfo: Riduzione dei premi | www.priminfo.ch.

Question 5

Come risparmiare sui premi?

Accepted Answer

Risparmiare cambiando cassa malatiConfrontate i vostri premi con quelli di altre casse malati e passate eventualmente a una cassa più conveniente. A tal scopo potete utilizzare lo strumento disponibile su www.priminfo.ch, l’unico calcolatore dei premi ufficiale della Confederazione. I conteggi vengono effettuati in modo anonimo e indipendente e non sono finanziati tramite proventi pubblicitari.Risparmiare aumentando la franchigiaÈ possibile risparmiare sui premi optando per una franchigia più elevata. La franchigia è la parte di spese sanitarie che ciascun assicurato è tenuto a pagare in proprio ogni anno.

L’ammontare della franchigia può essere compreso tra 300 e 2500 franchi.
Più elevata è la franchigia e più bassi sono i premi.
Più bassa è la franchigia e più elevati sono i premi.

Importante: se si opta per una franchigia elevata, bisogna essere in grado di farsene carico in caso di malattia.Risparmiare scegliendo un modello di assicurazione particolareSi possono ridurre i premi optando per un modello di assicurazione particolare. I più diffusi sono il modello del medico di base e il modello HMO (Health Maintenance Organization). Così facendo si rinuncia alla libera scelta del fornitore di prestazioni, per esempio il medico, per ricorrere sempre in prima battuta a un centro HMO o al proprio medico di base.Per ulteriori informazioni sui modelli assicurativi si rimanda alla sezione «Quali modelli assicurativi esistono? E quali vantaggi presentano?».Altre possibilità di risparmio sui premi sono descritte qui: Risparmiate sull’assicurazione di base | www.priminfo.ch.Riduzioni dei premiSe disponete di mezzi di sussistenza ridotti, potete richiedere al Cantone di domicilio una riduzione dei premi.Per ulteriori informazioni sulla riduzione dei premi si rimanda alla sezione «Come si ottiene una riduzione dei premi?».

Question 6

È possibile cambiare cassa malati anche in corso d’anno?

Accepted Answer

Di norma, il cambio di cassa malati va effettuato a fine d’anno.In determinati casi, la legge permette tuttavia di disdire l’assicurazione di base per fine giugno. Ciò è possibile unicamente per gli assicurati che hanno optato per il modello standard (libera scelta del medico) con franchigia ordinaria (300 franchi). Per cambiare assicuratore malattie con effetto 1° luglio, la disdetta deve pervenire alla cassa malati al più tardi il 31 marzo.

Question 7

Quali modelli assicurativi esistono? E quali vantaggi presentano?

Accepted Answer

Oltre al modello standard (libera scelta del medico), in Svizzera le casse malati propongono diversi altri modelli assicurativi che permettono di risparmiare sui premi. Qui di seguito riportiamo i modelli più correnti.Modello del medico di baseQuesto modello comporta la scelta di un medico di base quale primo interlocutore. Per ogni questione medica o disturbo va quindi sempre consultato in prima battuta il proprio medico di base, che coordina lo svolgimento del trattamento e se necessario indirizza il paziente verso uno specialista.Modello della telemedicinaCon questo modello, in caso di problemi di salute va sempre contattata in primo luogo una permanenza telefonica presidiata da personale medico. Questo fornisce le indicazioni del caso e coordina, se necessario, le fasi successive del trattamento.Modello HMOHMO sta per «Health Maintenance Organization». Una HMO è in sostanza uno studio collettivo in cui operano diversi professionisti della salute, quali medici di base, medici specialisti e terapeuti di diverse discipline. Con questo modello, per ogni questione medica o disturbo va sempre consultato in prima battuta il proprio medico in seno allo studio HMO. Se necessario, questo provvede a indirizzarvi a uno specialista.Altri modelliEsistono anche modelli assicurativi che combinano diverse caratteristiche dei modelli sopra illustrati. Alcuni modelli impongono, per esempio, il ricorso a medicamenti generici o l’utilizzo di specifiche applicazioni sanitarie digitali. Altri ancora prevedono invece che determinate prestazioni siano escluse dalla franchigia e/o dall’aliquota percentuale.Se desiderate cambiare modello, rivolgetevi alla vostra cassa malati attuale o futura che vi fornirà tutte le indicazioni del caso. Vi invitiamo a leggere con attenzione le informazioni ricevute.

Question 8

Le casse malati possono respingere le domande di adesione?

Accepted Answer

No. Gli assicurati possono scegliere liberamente una cassa malati tra quelle che operano nel loro luogo di domicilio. Nei limiti del proprio raggio d’attività, le casse malati devono accettare ogni persona soggetta all’obbligo di assicurarsi (assicurazione di base). Questo significa che devono permettere a chiunque di aderire, senza riserve né periodo di attesa, indipendentemente dall’età e dallo stato di salute.Attenzione: per l’assicurazione complementare la procedura è differente. Dopo un esame dello stato di salute del richiedente, la cassa malati può decidere di non assicurarlo o di escludere determinate prestazioni.

Question 9

Qual è il termine di disdetta per il cambio di cassa malati?

Accepted Answer

Affinché gli assicurati dispongano delle informazioni necessarie per decidere in merito a un eventuale cambio di cassa malati con effetto 1° gennaio, gli assicuratori malattie sono tenuti a comunicare loro i nuovi premi entro il 31 ottobre. C’è poi tempo fino al 30 novembre per disdire il contratto in corso, a prescindere dal fatto che i premi siano aumentati o meno o che abbiate optato per una forma di assicurazione particolare.La disdetta deve pervenire alla cassa malati prima della scadenza del termine. A far fede non è il timbro postale, ma la data di ricezione della disdetta da parte dell’assicuratore. Dato che nella distribuzione della posta possono verificarsi dei ritardi, è consigliabile spedire la disdetta per posta raccomandata o A Plus entro metà novembre. È opportuno conservare l’attestazione dell’invio a titolo di prova.Per ulteriori informazioni: Cambio di cassa malati | www.priminfo.ch.

Question 10

Come si cambia cassa malati?

Accepted Answer

Se desiderate cambiare cassa per l’assicurazione di base, dovete disdire il contratto in corso e aderire a un’altra cassa malati. Per farlo procedete come indicato qui di seguito.

Disdite il contratto presso la vostra attuale cassa malati: la disdetta deve pervenire all’assicuratore malattie entro il 30 novembre. Idealmente, la disdetta andrebbe inviata per iscritto, tramite posta raccomandata o A Plus, non oltre il 15 novembre.
Fate contemporaneamente domanda di adesione a un’altra cassa malati senza attendere la conferma di disdetta da parte del vostro attuale assicuratore.

Modelli di lettera per la disdetta dell’assicurazione di base e per l’adesione a un’altra cassa malati per l’assicurazione di base è disponibile qui: Modelli di lettere | www.priminfo.ch.La nuova cassa malati è tenuta a confermare per iscritto l’adesione sia al richiedente sia all’assicuratore di provenienza.Attenzione: non è possibile cambiare cassa malati se al 31 dicembre non sono stati saldati tutti i debiti nei confronti dell’attuale assicuratore. Questo concerne le somme ancora dovute per le quali vi è stato recapitato un sollecito di pagamento entro il 30 novembre.Per saperne di più: Cambio di cassa malati | www.priminfo.ch

Question 11

Cosa succede se non si pagano i premi?

Accepted Answer

Se non vengono pagati i premi o le partecipazioni ai costi dovuti, la cassa malati:

invia dapprima un sollecito all’assicurato,
successivamente gli fa pervenire una diffida,
e infine avvia contro di lui una procedura d’esecuzione.

Le casse malati si assumono i costi delle prestazioni coperte dall’assicurazione obbligatoria delle cure medico-sanitarie anche se le fatture dei premi corrispondenti non sono state saldate.Attenzione: alcuni Cantoni registrano in un apposito elenco gli assicurati che non onorano l’obbligo di pagamento dei premi malgrado una procedura d’esecuzione. Per le persone che figurano in tali elenchi cantonali le casse malati possono farsi carico unicamente dei trattamenti d’urgenza. L’assunzione delle altre prestazioni viene sospesa fino a quando non sono pagate le fatture scoperte. Attualmente sono tenuti elenchi di questo tipo dai Cantoni Argovia, Lucerna, Ticino, Turgovia e Zugo.Per saperne di più: Assicurazione malattie: premi arretrati | www.ufsp.admin.ch.

Question 12

Cosa si intende per partecipazione ai costi? Cosa significano le espressioni «franchigia», «aliquota percentuale» e «partecipazione ai costi ospedalieri»?

Accepted Answer

Partecipazione ai costiOltre a versare i premi, gli assicurati contribuiscono finanziariamente alle prestazioni che sono loro erogate, facendosi carico della franchigia, dell’aliquota percentuale e della partecipazione ai costi ospedalieri. Non è prevista alcuna partecipazione ai costi per le prestazioni connesse alla gravidanza.FranchigiaLa franchigia è l’importo che gli assicurati maggiorenni devono pagare in proprio ogni anno prima che le rispettive casse malati si facciano carico delle loro spese sanitarie.Per i minori di 18 anni può essere scelta una franchigia compresa tra 0 (franchigia ordinaria) e 600 franchi. Gli adulti possono invece optare per una franchigia compresa tra 300 (franchigia ordinaria) e 2500 franchi. Maggiore è la franchigia e minori sono i premi da versare; in tal caso, per le prestazioni ricevute è tuttavia necessario, inizialmente, pagare di più di tasca propria.Aliquota percentualeUna volta coperto l’importo della franchigia, l’assicurato deve farsi carico del 10 per cento delle successive spese sanitarie, con un limite massimo di 700 franchi all’anno. Raggiunta tale somma, la cassa malati si assume gli ulteriori costi nella loro integralità. Per i minorenni il limite massimo è fissato a 350 franchi.Partecipazione ai costi ospedalieriIn caso di degenza ospedaliera con pernottamento, gli assicurati devono contribuire alle spese di vitto per un importo pari a 15 franchi al giorno, a prescindere dalla durata del ricovero. Questa somma non è dovuta dai minori di 18 anni né dai giovani fino ai 25 anni che sono in formazione.Per saperne di più: Assicurazione malattie: partecipazione ai costi per assicurati domiciliati in Svizzera | www.ufsp.admin.ch.

Question 13

Che differenza c’è tra l’assicurazione di base e l’assicurazione complementare?

Accepted Answer

Assicurazione di baseLa denominazione ufficiale dell’assicurazione di base è «assicurazione obbligatoria delle cure medico-sanitarie» (AOMS). Come indica il nome, si tratta di una copertura obbligatoria per tutte le persone domiciliate in Svizzera. L’assicurazione di base garantisce a tutti gli assicurati l’accesso a cure di qualità e alla stessa ampia gamma di prestazioni. La responsabilità dell’assicurazione di base compete all’UFSP.Assicurazione complementareL’assicurazione complementare è facoltativa. Garantisce condizioni di ricovero più confortevoli, come la degenza in reparto privato o semi-privato in cliniche o ospedali, o altre prestazioni non coperte dall’assicurazione di base, tra cui, per esempio, i trattamenti di naturopatia, alcuni esami di prevenzione e le cure dentarie ordinarie.I premi dipendono dallo stato di salute, dall’età e dal sesso della persona assicurata. L’assicuratore può rifiutare la copertura complementare o emettere riserve in funzione dello stato di salute del richiedente.La vigilanza sulle assicurazioni complementari è di competenza dell’Autorità di vigilanza sui mercati finanziari (FINMA).

Premi e costi: risposte a domande frequenti e link utili

Ufficio federale della sanità pubblica UFSP